Uma alienação fiduciária é diferente de uma hipoteca tradicional que você pode ter para uma casa, principalmente porque é destinada a outros tipos de propriedade, como um carro ou um negócio, e que você deve colocar a propriedade como garantia.

O que é uma hipoteca fiduciária?

Se você tem crédito ruim, é mais fácil obter uma hipoteca de bens móveis do que um empréstimo tradicional. A razão é bastante simples: você deve colocar a propriedade, como um carro, terra, um negócio ou jóias, como garantia.

Há muitas razões para obter uma hipoteca. Um empreendedor poderia usá-lo para financiar um novo projeto para seus negócios. Em uma escala menor, um indivíduo poderia usá-lo para pedir dinheiro emprestado, colocando objetos valiosos como garantia, ou, eles poderiam usar seu carro para liquidar uma dívida. Hipotecas de chattel são geralmente concedidas a um indivíduo por uma instituição financeira.

O que acontece em caso de inadimplência nos pagamentos?

Se você esquecer de fazer pagamentos, um credor pode recuperar o montante emprestado, mantendo sua propriedade como garantia. Eles podem vender a propriedade ou vendê-la por ordem judicial. Eles também podem tomar posse como pagamento ou, no caso de uma empresa, administrá-lo. No entanto, eles não podem fazer isso no primeiro dia em que o pagamento está atrasado. O credor deve avisar com 10 dias de antecedência antes de exercer seus direitos. O período de aviso prévio pode depender do tipo de propriedade ou do contrato que você assinou com o credor.

Tenha em mente que é possível impedir que o credor exerça seus direitos se você corrigir o problema. Você pode fazer isso reiniciando seus pagamentos, por exemplo. Você também pode tentar negociar com eles para encontrar outro acordo, se necessário.

Crédito hipotecário com ou sem desapropriação

Existem dois tipos de hipotecas de bens móveis. Eles podem ser “com espoliação” ou “sem espoliação”. Aqui estão as principais diferenças entre os dois:

Crédito hipotecário com desapropriação

Com este tipo de alienação fiduciária, você deve dar propriedade a um credor antes de obter o empréstimo. Este é o padrão usado pelos agiotas, pois permite que eles recebam dinheiro de forma rápida e fácil. No entanto, as taxas para este tipo de empréstimo podem ser muito altas. Você deve ler atentamente todas as condições do contrato.

Crédito hipotecário sem desapropriação

Nesse caso, você não precisa deixar um objeto como garantia para seu credor; você pode segurar isso. A propriedade pode ser um veículo, um objeto valioso (por exemplo, uma obra de arte ou joalheria) ou até mesmo um produto financeiro. Pode haver certas condições, como manter o seguro na propriedade em questão. Este tipo de hipoteca especifica o montante coberto pela garantia, que é geralmente inferior ao valor total, mas superior ao montante emprestado. Por quê? Porque leva em consideração juros e outras taxas.

As hipotecas avulsas com e sem espoliação devem ser registradas dentro de suas respectivas províncias. Isso permite, entre outras coisas, que o credor retenha seus direitos em caso de venda do imóvel em questão.

Em Quebec, as hipotecas de bens móveis devem ser registradas no Registro de Direitos Reais Pessoais e Móveis (RDPRM), enquanto que em Ontário, a Lei de Segurança de Propriedade Pessoal (PPSA) controla e administra os processos envolvidos com hipotecas de bens móveis. Qualquer pessoa que garanta o pagamento de uma dívida assumindo uma forma de garantia deve registrar uma declaração de financiamento com sua província.

Depois de ter cumprido todas as suas obrigações e o seu empréstimo ter sido reembolsado, a hipoteca terminará; no entanto, ele permanecerá no registro da sua província. Para retirar a hipoteca, você deve confirmar sua conclusão com o RDPRM (Quebec) ou o PPSA (Ontário). Não esqueça esse detalhe tão importante!