A chegada de um primogênito perturba nossos horários, interrompe nosso sono e dá uma grande mordida em nossos orçamentos.

De acordo com o Fraser Institute1, atender às necessidades básicas de uma criança custa de US $ 3.000 a US $ 4.500 por ano no Canadá. Isso pode aumentar rapidamente para mais de US $ 10.000 para famílias de renda mais alta, e muitas novas despesas surgem antes que o bebê chegue. Inúmeras estratégias estão disponíveis para pais jovens e mais experientes, para garantir o futuro de seus filhos. Três famílias compartilham suas dicas orçamentárias domésticas conosco.

Como os recém-nascidos causam impacto nas despesas do dia-a-dia

Francis e Christelle são pais de gêmeos bebês. “Minha maior surpresa”, admite Christelle, foi o alto custo da fórmula infantil. “Com duas novas bocas para alimentar, custa-lhes cerca de US $ 60 por semana para alimentar seus gêmeos.

Para Élizabeth, grandes despesas surgiram antes do bebê nascer, não depois. “O móvel de berçário, carrinho e cadeirinha eram os itens mais caros”, lembra a jovem mãe que atualmente está estudando. Como ela ainda está morando com os pais, seus gastos atuais são administráveis, mas ela ainda precisa encontrar espaço em seu orçamento para itens básicos como fraldas e roupas de bebê. “O bebê está crescendo tão rápido que estou sempre comprando roupas novas”, continua ela. À medida que as crianças continuam a crescer, novas despesas aparecem, sendo as mais importantes os custos de alimentação e creches, as quais podem variar dependendo se a criança está ou não em uma creche subsidiada pelo governo. A taxa diária também depende da renda familiar, já que os subsídios do governo cobrem parte dos custos. Para dois pais, cada um ganhando $ 50,o Departamento de Finanças de Québec .

Isso é muito além de itens como prêmios de seguro, brinquedos, acampamento de dia, atividades esportivas, dentista e despesas médicas adicionais, sem mencionar as despesas escolares. O dinheiro também tem que ser encontrado no orçamento para material escolar, dias pedagógicos e transporte. Os pais têm que esperar o inesperado e, às vezes, podem achar difícil acompanhar seus gastos. Um dos desafios que eles enfrentam é tentar ter uma visão mais ampla e planejar o futuro. Um orçamento sensato facilita o planejamento de estudos pós-secundários e poupa dinheiro para um dia chuvoso.

Ajudando os pais a equilibrar seus orçamentos

Uma vez que os pais tenham uma sólida compreensão das despesas envolvidas na criação de uma família em crescimento, eles precisam de um orçamento familiar para ajudá-los quando surgirem emergências.

Equilibrar o orçamento é ainda mais difícil se os pais estiverem trabalhando menos em um momento em que suas despesas estão aumentando: alguns optam por trabalhar meio período por algum tempo quando chega um novo filho. Outros usam licença parental para que seus filhos possam desfrutar do luxo de ter um dos pais em casa o maior tempo possível.

Christelle beneficiou de 50 semanas de licença parental ao abrigo do Plano de Seguro para Pais de Quebec , que lhe pagou o equivalente a 70% do seu salário nos primeiros meses e 55% durante a segunda metade da sua licença de maternidade3. Mesmo assim, ela ainda teve que cortar despesas: “Com dois filhos pequenos, compramos as vendas agora, então quando uma loja está promovendo, vamos comprar mais”, ela admite.

Os pais estudantis, como Élizabeth, também se beneficiam do programa de empréstimos e bolsas do governo de Québec, que lhes proporciona acesso mais fácil à assistência financeira para continuar seus estudos. Andréanne Moreau vive com o marido e três filhos, com idades entre 14, 9 e 1 ano. Seu marido já teve três filhos (um dos quais já saiu de casa) antes de decidirem ter outro filho juntos. Ela está, portanto, acostumada com os compromissos e orçamentos que a vida familiar exige. “A melhor estratégia é ter muitas provisões à mão, especialmente itens alimentares”, ela aconselha. “Eu também compro roupas usadas, principalmente para o bebê.”

Há muitas maneiras de economizar: limitando as saídas dos restaurantes, reparando itens em vez de substituí-los, ou até repensando a conta do cabo. Muitas vezes pagamos por serviços que nem mesmo estamos usando, e muitas vezes subestimamos as despesas acessórias, mesmo que elas possam dar uma grande mordida em nossos orçamentos!

E, finalmente, temos que garantir que nosso planejamento financeiro não seja excessivamente ambicioso. Os consultores financeiros estão bem conscientes de que um orçamento que você não pode seguir não será muito bom. Obviamente, criar um orçamento familiar razoável é um grande desafio. Há, no entanto, muitas maneiras de economizar e muitos recursos disponíveis para os pais. O planejamento sólido permite que os pais se concentrem nas necessidades futuras de seus filhos.

Poupança para famílias pequenas

Simplesmente equilibrar seu orçamento é uma vitória em si e é o primeiro passo para começar a separar dinheiro. Economizar é sempre uma boa ideia, mesmo que seja apenas para ter uma almofada financeira para recorrer.

Mesmo sabendo o quanto é importante economizar para o futuro, muitas famílias ainda não economizam o suficiente. Apesar de um ligeiro aumento após a crise econômica de 2008, a taxa de poupança no Quebec continua baixa. De acordo com dados compilados pela CIRANO4, o Quebeckers só conseguiu colocar de lado 2,7% de sua renda disponível em 2013. Isso é duas vezes e meia menor do que os americanos e cinco vezes menos do que conseguimos deixar de lado em 19814. Por outro lado, mais pessoas estão economizando para a educação de seus filhos. No Québec, 42% dos estudantes com menos de 17 anos recebem bolsas através do Subsídio do Governo para fins de Educação5, incluindo os filhos de Nancy Savoie e do seu marido Sylvain. “Usamos o cheque da família para cobrir as necessidades de nossos filhos”, eles explicam, “e quando eles atingiram o ensino médio, começamos a investir esse dinheiro em um RESP . ”

Os planos de poupança educacional são uma escolha financeira especialmente sólida, uma vez que você recebe imediatamente 30% de volta na forma de subsídios federais e provinciais. Se você tiver um plano familiar de RESP, também poderá transferir seu investimento de uma criança para outra.

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A chave para salvar com sucesso: comece cedo

Um investimento que ganha 4,5% ao ano aumentará em valor em 55% dentro de 10 anos. Se for descontado depois de 20 anos, ele obtém rendimentos de 141%, que é a beleza dos juros acumulados. Foi isso que convenceu Nancy e Sylvain a começar a poupar para sua aposentadoria, ainda na faixa dos vinte anos. Eles recentemente fizeram uma segunda hipoteca em sua casa para pagar por reformas e investir em seus RRSPs. Esta opção permite-lhes beneficiar de baixas taxas de hipoteca, reduzindo seu rendimento tributável.

Pais jovens e mais experientes precisam ser altamente organizados e engenhosos para administrar as finanças da família. Mas não é um objetivo impossível. Sem mencionar que uma vida familiar feliz vale todas essas horas de planejamento.